近年来,随着经济活跃,中小企业和个人对融资需求急切,催生了融资必威体育首页行业的快速发展,融资必威体育首页企业数量以及随之而来的诉讼案件日益增多。为了加强业务研判,营造良好市场环境,重庆市江北区人民法院成立课题组对2017年至2020年第三季度该院审理的融资必威体育首页合同纠纷案件进行了专题调研。

一、基本情况

1.案件数量增长迅速,售后回租模式居多。2014年至2016年,该院共受理融资必威体育首页合同纠纷案件141件;2017年至2019年,共受理937件;2020年1月至9月,共受理267件。近三年受理该类案件的数量同比增长458.9%,80%的融资必威体育首页企业均系外地登记注册后在重庆开展经营活动,承租人则遍布全国各地。该类案件中,售后回租模式占比为70%,承租人以个人为主,必威体育首页物多为汽车和机器设备。

2.法律关系认定有困惑,非典型担保的法律后果不明确。承租人因缺乏流通资金,用出售自有机器设备、车辆等财产的方式向出租人融资,部分承租人在诉讼中提出系借款关系的抗辩。《最高人民法院关于审理融资必威体育首页合同纠纷案件适用法律问题的解释》(下称《融资必威体育首页司法解释》)认可售后回租属于融资必威体育首页合同,故法院很难认定其名为融资必威体育首页实为民间借贷的法律关系。此外,必威体育首页物为汽车的案件,出租人为维护其作为所有权人的权益,授权承租人将登记在承租人名下的车辆抵押给出租人,并办理抵押登记手续,该种做法符合《融资必威体育首页司法解释》的规定,属于非典型担保方式,但是对于其法律后果即出租人是否享有对车辆的优先受偿权并无法律予以明确。

3.缔约多采用格式合同,承租人融资成本和违约责任较高。该类案件中的合同多为融资必威体育首页企业预先拟定的格式合同,多数合同约定承租人需交纳必威体育首页物销售价款5%的履约保证金和1%的服务费,并约定承租人违约时出租人可要求支付全部未付租金,不予退还履约保证金,并承担未到期租金总额10%至30%的违约金。承租人承担的租金总额与其实际获得的必威体育首页物销售价款之间的差额,实际是承租人需付出的融资利息,参照民间借贷计算利率标准,在承租人正常履行合同情况下年利率已达24%左右甚至更高。承租人违约情形下需支付全部未付租金,根据其占用资金时间和金额,可计算出其实际承担的年利率高达200%以上。法官根据标的物价值、租金标准以及双方的权利义务等因素难以否认其融资必威体育首页法律关系,也无法适用关于民间借贷的相关法律规定对租金标准予以限制,因此合同被认定为合法有效时,承租人需承担较高的责任。

二、成因分析

1.市场需求催生融资必威体育首页行业

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